햇살론15 일반보증 자격, 조건, 한도, 후기 가이드를 준비했습니다. 이 글을 읽으시면 대부업, 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없으셨던 최저 신용자분들은 보다 낮은 금리로 갈아타실 수 있을 것입니다. 정부 지원 정책인 만큼 하루빨리 이용하시는 것을 추천합니다.
글의 순서
햇살론15 신청
햇살론15는 햇살론17이 변경된 상품으로 본인 여건상 부득이하게 대부업 및 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 시중 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원해주는 대출 상품입니다.
햇살론15 지원 대상은 연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용 평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자여야 합니다. 만약 연 소득이 3,500만원 이하인 자는 개인신용 평점 제한이 없습니다.
개인신용 평점 하위 100분의 20을 점수로 환산하면 올 크레딧 신용점수 700점, NICE 신용점수 744점 이하이니 참고하시기를 바랍니다.
햇살론15 일반보증
햇살론15는 법정 최고금리가 인하(24% > 20%) 되면서 햇살론17에서 개명하여 시행되는 서민금융상품으로 금리도 인하(17.9% > 15.9%) 되었습니다. 연 15.9% 대출금리가 높다고 느낄 수 있지만 다음 글을 읽으면 생각이 달라질 것입니다.
대출 기간은 3년 또는 5년으로 성실하게 상환하면 1년마다 금리 인하를 적용하여 3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 인하를 받을 수 있습니다.
대출 한도는 최대 700만원이며, 대출 상환 방법은 원리금균등분할상환 방식입니다. 대출 최대한도인 700만원을 대출받고 성실하게 상환한다고 가정했을 때 매년 갚아야 될 금액은 다음과 같습니다.
- 대출 금액: 700만원 / 대출 기간: 5년 / 대출 금리: 15.9%에서 매년 1.5%p씩 인하
- 1년 차 (금리 15.9%): 월 상환금 169,855원
- 2년 차 (금리 14.4%): 월 상환금 165,282원
- 3년 차 (금리 12.9%): 월 상환금 161,789원
- 4년 차 (금리 11.4%): 월 상환금 159,401원
- 5년 차 (금리 9.9%): 월 상환금 158,143원
- 대출 금액: 700만원 / 대출 기간: 3년 / 대출 금리: 15.9%에서 매년 3%p씩 인하
- 1년 차 (금리 15.9%): 월 상환금 245,754원
- 2년 차 (금리 12.9%): 월 상환금 238,617원
- 3년 차 (금리 9.9%): 월 상환금 234,872원
빨리 갚고 싶다고 무리하게 3년차로 설정하기보다 본인이 갚을 능력이 되는 한도 내에서 대출 기간을 정하는 것이 중요하겠습니다. 매년 금리가 인하되는 금리인하도 무시할 수 없는 수준이기 때문입니다.
| 대출 한도 | 최대 700만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 우대 금리 | 성실 상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 인하) |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
햇살론15 대출 자격 조건
정부 지원 서민대출 햇살론15는 연 소득이 4,500만원 이하이면서 개인신용 평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자가 받을 수 있습니다. 만약 연 소득 3,500만원 이하라면 개인신용 평점은 제한 없이 대출을 이용할 수 있습니다.
현 직장 3개월 이상 재직 중이면서 연 소득 4,500만원 이하의 급여 소득자, 사업개시일로부터 3개월 이상 사업을 운영 중인 연 소득 4,500만원 이하의 사업 소득자라면 신청할 수 있습니다.
급여 소득자는 건강보험 자격득실 확인서, 건강 장기 요양보험료 납부확인서를 통해서, 사업 소득자는 사업자 등록증, 소득 금액 증명원을 통한 증빙이 가능하여야 합니다.
햇살론15 대출 한도
햇살론15 일반보증 대출 한도는 최대 700만원까지 입니다. 대출 상환 방법은 원리금 균등분할 방식으로 원금과 총이자를 합한 금액을 매월 균등한 금액으로 갚는 상환 방식입니다.
햇살론15는 위탁보증과 특례 보증 구분 없이 최대 2좌까지만 보유할 수 있습니다. 각 보증 별 한도(위탁보증: 최대 700만원, 특례 보증: 보유 중인 위탁보증 포함 최대 2,000만원) 내에서 추가 대출이 가능합니다.
만약 햇살론17을 보유하고 있는 고객인 경우 햇살론15 대출을 추가로 받을 수 있으며, 대출 한도는 햇살론17과 햇살론15를 합하여 최대 2,000만원까지 이용할 수 있습니다.
햇살론15 대출 기간
햇살론15 일반보증 대출 기간은 3년 또는 5년으로 충분히 여유를 두고 갚을 수 있는 기간이기도 합니다. 햇살론15는 원리금 균등 분할상환 방식의 대출로 기간 연장은 불가능합니다.
다만, 대출 기간을 3년으로 설정할 시 매월 갚아야 하는 금액이 부담될 수 있기 때문에 충분히 계산해보고 결정하셔야 합니다. 반대로 대출 기간을 5년으로 설정할 시 갚아야되는 기간이 너무 길어지기 때문에 부담이 될 수 있으니 본인의 여력에 맞게 설정하는 것이 중요하겠습니다.
햇살론15 대출 금리
대출 금리는 연 15.9% 단일금리로 성실하게 상환할 경우 우대금리 혜택을 적용받을 수 있습니다. 대출 기간을 3년으로 설정했을 때 매년 3.0%p씩, 5년으로 설정했을 때 매년 1.5%p씩 금리를 감면해주는 혜택을 제공합니다.
금리에 따라 매년 갚아야 될 금액은 글 상단 “햇살론 일반보증”에 적어두었습니다. 추가로 햇살론15 중도상환수수료는 존재하지 않기 때문에 여유 자금이 생기시면 언제든지 중도상환해약금 없이 상환하시면 됩니다.
서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하를 적용 받을 수 있습니다.
성실 상환
성실 상환의 기준은 1년 간 누적 연체 일수가 30일 이하인 경우를 뜻합니다. 조건을 충족하였다면 대출 신규 후, 1년 도래 시점에 자동으로 금리 인하가 됩니다.
주의할 점은 감면 시점에 연체 중인 경우에는 감면 대상에서 제외된다는 점입니다.
햇살론15 신청 방법
햇살론15 대출을 취급하는 은행은 전국 15개로 시중은행과 인터넷전문은행으로 나누어져 있습니다. 대출 신청은 창구(오프라인), 홈페이지(온라인), 모바일 앱 등을 통해서 신청할 수 있는데요.
햇살론15 대출 취급 은행은 카카오뱅크, KB국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, 하나은행, 농협은행, 수협, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, SC제일은행입니다.
다만, 카카오뱅크, 신한은행, 우리은행, 전북은행, 광주은행, 부산은행은 모바일 앱으로만 햇살론15 신청이 가능하기 때문에 참고하시길 바랍니다.
만약 햇살론17 이용 고객이 햇살론15를 추가로 이용하고 싶은 경우 햇살론17을 실행한 은행에서 추가 대출받아야만 합니다.
카카오뱅크 햇살론15 신청 방법
인터넷전문은행인 카카오뱅크에서 햇살론15 신청하는 방법입니다. 대출 접수가 완료되면 보증심사 후 승인 신청이 이루어지고, 약정 체결 및 보증서가 발급된 후 대출이 실행됩니다.
1. 카카오뱅크 앱 설치 및 실행
카카오뱅크 햇살론15 대출을 신청하기 위해 카카오뱅크 앱을 알맞게 설치하신 후 실행해주세요.
2. 카카오뱅크 메뉴
카카오뱅크 앱 접속 후 하단의 정사각형 네 개로 이루어진 “메뉴 버튼”을 선택하세요.
3. 신용대출 선택
“대출> 신용대출/중신용 대출”을 순서대로 선택하세요.
현 직장에 3개월 이상 재직 중이면서 연 소득 4,500만원 이하 급여소득자는 “신용대출 메뉴”에서 신청할 수 있습니다. 또한, 사업 개시일로부터 3개월 이상 사업을 운영 중인 연 소득 4,500만원 이하의 개인사업자인 경우에도 “개인사업자 대출 메뉴”를 통해서 신청할 수 있습니다.
4. 나의 한도 확인하기
카카오뱅크 신용대출 파트인데요. “햇살론15″도 포함된 것을 확인할 수 있습니다. “나의 한도 확인하기”를 선택하세요.
5. 신용대출 신청 동의
신용대출 신청 부분입니다. “가계대출 상품설명서”를 읽으신 후 “필수 동의” 체크(√)해주시고, 화면 하단 “다음”을 선택하세요.
6. 추가 확인
휴대폰 본인 확인 및 본인의 직장/소득정보를 입력하는 부분이 보일 텐데요. 직군/직장명/연 소득까지 입력하시면 햇살론15 대출 심사를 받을 수 있습니다.
햇살론15 부결 후기
햇살론15 대출 부결 시 서민금융진흥원의 “맞춤대출 서비스”를 통해 적합한 대출 상품을 추천받을 수 있는데요. 서민금융콜센터 ☎1397 또는 맞춤대출서비스 홈페이지, 서민금융통합지원센터 방문을 통해 상담 및 신청할 수 있습니다.
햇살론15 부결 받은 후기입니다. 햇살론15 조건 및 자격이 까다롭지 않다고 하여 신청했더니 신용점수가 너무 낮아서 이용이 불가능하다는 것이었습니다. 상담하시던 분이 맞춤대출 서비스로 연결해주어 햇살론15 특례 보증을 받을 수 있었습니다.
햇살론15는 비대면인 것과 달리 햇살론15 특례 보증은 무조건 센터에 방문하여 보증 심사를 받아야 하는 불편함이 있었습니다. 햇살론15 특례 보증 상담을 받는 사람들이 밀려서 이틀 뒤에나 상담을 받을 수 있다고 하였습니다.
상담 결과 특례 보증은 햇살론15보다 심사가 까다롭다는 것을 느꼈습니다. 큰 금액을 빌려주는 만큼 대출을 성실히 갚았는지, 대출을 얼마나 자주 받는지 등을 체크하는 것 같았습니다.
햇살론15 서류
카카오뱅크 햇살론15 서류는 재직 여부 및 소득을 확인하기 위해서 사용합니다. 필요 서류는 다음과 같습니다.
- 급여소득자 서류: 건강보험자격득실확인서 / 건강보험료 납부확인서
- 사업소득자 서류: 사업자등록증 / 소득금액증명원
만약 해당 서류로 증빙이 어려운 경우 서민금융종합상담센터를 직접 방문하여 상담을 진행해야 합니다. ☎1397 서민금융콜센터를 통해 구비 서류 및 대출 가능 여부에 대한 안내를 받고 방문 예약(필수), 서민금융종합상담센터(전국 33개)를 방문하시면 상담이 가능합니다.
자주 묻는 질문
- 햇살론15 추가 대출, 반복 대출 이용이 가능한가요?
- 카카오뱅크 햇살론15는 타 정책 상품과 달리 추가, 반복 이용이 가능합니다. 각 보증 별 한도(위탁보증: 700만원, 특례 보증: 보유 중인 위탁보증 포함 2,000만원) 내에서 추가 대출이 가능합니다. 물론 햇살론17를 이용하고 있는 고객도 한도 내에서 햇살론15를 추가 이용할 수 있습니다.
- 햇살론15 특례 보증 신청은 어떻게 하나요?
- ☎1397 서민금융콜센터를 통해 구비서류 및 추가 대출 가능 여부에 대한 안내를 받으신 후 방문 예약(필수), 서민금융종합상담센터(전국 33개)에 방문하셔서 신청하시면 됩니다.
- 심사 승인되면 문자로 “보증 승인접수번호”가 전송되는데, 카카오뱅크 앱 실행 > 기존 햇살론15 및 햇살론17의 대출 관리 페이지 진입 > 하단 “특례 보증신청” 클릭 > 문자로 수신된 “보증 승인접수번호” 입력 후 대출 신청 프로세스를 진행해 주시면 됩니다. 다만, 카카오뱅크 햇살론15 특례 보증은 햇살론 최초 대출로는 이용 불가하며, 추가 대출의 방식으로만 이용 가능합니다.
- 햇살론15 서민금융종합상담센터에서 심사를 진행하여 보증 승인번호를 수신했는데 특례 보증은 어떻게 실행하나요?
- 서민금융종합상담센터 상담 시, 실행 은행을 카카오뱅크로 지정하여 보증서를 발급받으신 후, 카카오뱅크 앱 > 보유 중인 햇살론15 및 햇살론17 대출 관리 페이지 > 하단 “특례 보증신청” 메뉴 클릭 > 보증 승인번호 입력 후 실행하시면 됩니다.
- 햇살론15 상환 유예 신청이 가능한가요?
- 햇살론15의 연체 전 실직, 질병, 사고 시 신청할 수 있으며, 카카오뱅크 내규에 따라 가능 여부가 결정됩니다. 유예 기간에는 이자와 보증료만 납부하고 원금 상환이 유예되며, 유예된 기간만큼 대출 만기도 연장됩니다.
지금까지 햇살론15 대출에 대해서 알아보았는데요. 신용도가 너무 낮아 일반 은행 대출을 이용할 수 없는 분들이라면 상담이라도 받아보시는 것을 추천합니다. 만약 햇살론15 대출을 이용할 수 없더라도 상담을 통해 알맞은 대출을 추천받을 수 있기 때문에 상담은 꼭 받아보세요.