최저신용자 특례보증 대출 자격 조건 및 후기, 신청 방법 가이드를 준비했습니다. 이 글을 읽으시면 햇살론15 보증이 거절되신 분이라고 하더라도 최대 1,000만원 대출 이용을 할 수 있습니다. 최저신용자 특례보증 취급 은행, 후기, 연체 시 대처 방법까지 알아보도록 하겠습니다.
글의 순서
최저신용자 특례보증 대출 신청
최저신용자 특례보증 대출은 요구 신용도가 낮은 대출 상품도 이용하기 어려운 최저 신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품인데요.
코로나19가 지속됨에 따라 빌린 돈에 대한 이자를 연체할 수밖에 없어 신용도가 떨어지는 어려운 처지에 놓은 분들은 이용해볼 만한 좋은 상품이라고 생각됩니다. 특히 햇살론처럼 비교적 받기 쉬운 대출 신청도 부결된 분이 짧은 시간 동안 1,000만원을 이용하기에 적합하다고 할 수 있죠.
최저신용자 특례보증 대출
최저신용자 특례보증 대출은 햇살론15 보증이 거절된 자라도 대출 한도 최대 1,000만원까지 연 15.9% 고정금리로 이용할 수 있는 최저신용자 지원 대출 상품인데요.
개인 신용점수가 낮아 어쩔 수 없이 불법사금융을 이용하는 분들의 피해를 막고자 출시되었는데요. 연체 이력으로 인해 햇살론15 보증조차 거절된 분들이 지원 대상이라고 생각하시면 됩니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 1,000만원 |
| 적용 금리 | 연 15.9% |
| 대출 기간 | 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년 |
| 상환 방법 | 원리금균등 분할상환 |
대출 자격 조건
최저신용자 특례보증은 정부가 대신 보증을 서주는 상품으로 신용점수가 낮아 시중 은행 대출을 이용하기 어려운 분들도 대출이 가능하도록 해주는 정책인데요.
다음 세 가지 요건을 모두 충족하여야 대출 자격 조건을 갖춘 것입니다.
- 햇살론15 거절: 연체 경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
- 개인신용 평점: 개인신용 평점 하위 10% (KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
- 연 소득: 4,500만원 이하
신청 자격을 자세히 살펴보면 개인신용 평점이 낮고 연 소득이 기준 이하라고 해도 햇살론15 거절 조건을 충족하지 못하면 신청할 수 없습니다. 따라서 저신용자 및 저소득 분들은 햇살론15 상품부터 신청을 해보고 난 후 승인받는다면 햇살론15 상품을 이용하시면 됩니다.
| 상품명 | 지원대상 및 조건 |
| 햇살론15 | 고금리 대출 이용이 불가피한 저신용 및 저소득자를 대상으로 연 15.9%, 최대 2,000만원까지 은행권 고금리 대안 자금 |
| 근로자햇살론 | 저신용 및 저소득 근로자를 대상으로 연 10.5% 이내, 최대 2,000만원까지 저축은행 및 상호금융의 보증부 대출 |
| 햇살론유스 | 만 34세 이하 저소득 취업준비생 및 사회초년생을 대상으로 연 3.6~4.5%, 최대 1,200만원까지 일반생활자금 등 대출 |
| 햇살론뱅크 | 정책서민금융 6개월 이상 연체 없이 상환한 저신용 및 저소득자를 대상으로 연 4.9~8%대, 최대 2,000만원까지 은행권 대출 |
반대로, 서민금융진흥원 앱 또는 은행 방문 신청으로 햇살론15 또는 햇살론15 특례보증 가능 여부 조회 후 거절이 되어 햇살론15 부결이 되는 경우가 있을 것입니다. 이때 대부분은 최저신용자 특례보증 신청이 가능하지만, 경우에 따라 신청이 불가능한 때도 있습니다.
대출 한도
대출 한도는 최대 1,000만원으로 최초 이용 시 최대 500만원 이내로 이용할 수 있으며, 6개월 이상 연체 이력 없이 정상 이용한다면 추가 대출 1회가 가능한 시스템입니다.
보통 최초 이용 시 300~400만원 정도 대출을 이용하는 편이며, 추가 신청할 때 남은 한도 내에서 신청합니다.
- 동일인 최대 1,000만원
- 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능
대출 금리
대출 금리는 연 15.9% 단일금리며 우대 금리 조건도 있습니다. 연 15.9%에 보증료도 포함되는데요. 보증료란 무엇일까요?
보증료란?
돈일 빌린 사람이 돈을 갚지 않을 경우 보증을 서준 기관이 대신 채무(빌린 돈)를 부담하게 되는데요. 이러한 신용제공에 대한 보수로서 받는 수수료 성격의 금액을 뜻합니다.
즉, 최저신용자 특례보증은 정부 지원 대출 상품으로써 보증을 서주는 기관이 정부이기 때문에 은행에서 돈을 빌리는 사람(채무자)을 믿고 빌려준다기보다 보증을 서는 기관인 정부를 믿고 빌려준다고 생각하시면 됩니다.
그런데도 최저신용자 특례보증 부결 케이스가 종종 있긴 합니다.
대출 우대금리
상환 기간에 연체 이력 없이 성실하게 상환하면 1년마다 금리 인하 혜택이 주어집니다. 연체 이력이 없다는 가정하에 다음과 같은 우대 금리 혜택이 있습니다.
- 상환기간 3년 선택 시 매년 3.0%p 인하
- 상환시간 5년 선택 시 매년 1.5%p 인하
대출 기간 및 상환 방법
대출 기간은 원금을 제외하고 이자만 내는 거치기간 1년을 선택하고(거치기간을 설정하지 않아도 됨), 그 후 3년 또는 5년을 상환기간으로 선택하여 갚는 방식입니다.
상환 방법은 원리금균등 분할상환 방식인데요. 원리금균등 분할상환 방식이란, 대출금 만기일까지 총이자와 원금을 합하여 대출 기간으로 나누어서 매번 일정 금액을 상환하는 방식입니다.
최저신용자 특례보증 대출 중도상환수수료는 존재하지 않기 때문에 여유 자금이 생기시면 언제든 갚으셔도 됩니다. 이때 빌린 금액을 한 번에 갚지 않아도 되며 조금씩 아무때나 갚으셔도 무방합니다.
- 대출 기간: 최대 6년
- 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 없음
대출 반복 이용 및 추가 대출
최저신용자 특례보증 대출은 햇살론 상품과 마찬가지로 반복 이용 및 추가 대출이 가능합니다.
- 반복 이용: 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
- 추가 대출: 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능(다만, 여러 개의 대출 이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실 상환 기간을 모두 합산하여 산정하며 이때 모두 상환한 대출 건도 성실 상환 이력을 확인합니다.)
최저신용자 특례보증 신청 방법
최저신용자 특례보증 이용 절차는 다음과 같습니다.
- 서금원 앱 접속
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약 은행에 대출신청
- 대출실행
스마트폰으로 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후 협약 금융회사 앱 설치 또는 은행 창구 방문을 통해 대출 신청할 수 있습니다. 스마트폰 사용이 어려워 앱을 이용할 수 없는 고객님은 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 보증 신청을 진행할 수 있습니다.
또한 스마트폰이 없거나, 신용불량의 이유로 본인 명의 핸드폰이 없으신 분은 서민금융콜센터(☎ 1397)를 통해 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 최저신용자 특례 보증을 신청할 수 있습니다.
가장 먼저 해야 할 일은 서민금융원 앱을 설치하는 것인데요. 핸드폰 종류에 따라 아래 링크를 이용하여 설치하시면 됩니다.
앱 설치 후 실행해주시고 회원가입 하신 후 다음 과정을 보시고 진행해주세요.
1. 서민금융진흥원 앱
- “앱으로 이동하기” 선택
- “최저신용자 특례보증” 선택
- “위 사항을 확인합니다.” 체크(√) 후 “확인” 선택
위 이미지를 보고 순서대로 진행하시면 됩니다.
2. 최저신용자 특례보증 신청
- “신청하기” 선택
- “보증신청” 선택
- “최저신용자 특례보증 신청” 선택
위 이미지를 보고 순서대로 진행하시면 됩니다.
금융교육 이수
보증신청 시 서민금융진흥원 금융교육 이수를 해야합니다. 금융교육 이수 절차는 다음과 같습니다.
- 서민진흥원 금융교육포털 접속 > 회원가입 > 온라인교육 > 대출이용자 교육 > 최저신용자특례보증 접속 후 교육이수
금융교육 이수를 마치셨다면 [마이페이지 > 온라인 학습현황 > 수료한 교육]에서 수료증을 확인하실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 신청 은행
서민금융진행원 앱 또는 서민금융통합지원센터 방문하여 보증신청 후 협약 은행의 앱 또는 창구를 통해 대출 신청이 가능한데요. 최저신용 특례보증을 취급하는 은행은 현재 광주은행, 전북은행, DB 저축은행(서울 거주자에 한함) 밖에 없습니다. 취급 은행은 2023년 중 추가 확대 예정입니다.
최저신용 특례보증 취급 은행 앱은 다음 링크를 이용하여 다운로드 해 주세요.
광주은행
전북은행
DB 저축은행
최저신용자 특례보증 대출 서류
최저신용자 특례보증 대출 서류는 다음 이미지를 참고하세요.
최저신용자 특례보증 후기
승인 후기 1
- 조건: 4대 직장 6개월 근무, 급여 세전 260, 기대출 1,400(대부 1건 포함)
- 햇살론15 부결 이력이 계속 실패하던 중 햇살론15 특례 한도가 나와서 대출 실행함. 햇살론15 특례 승인받은 후 다시 최저신용자 특례보증 대출 신청했더니 승인된 사례
승인 후기 2
- 조건: 건강보험료 3회 미만으로 조회 안 되는 상태에서 신청, 전년도 소득금액증명원상 연봉 세전 4,800만원(건강보험료가 낮게 잡힌 것으로 추정됨.)
- 서민금융진흥원 앱에서 햇살론15 특례보증 신청 후 부결 이력 생성함. 그 후 최저신용자 특례보증 신청 후 바로 승인된 사례
승인 후기 3
- 기존 햇살론 상품을 2건 받아 2계좌가 등록된 상태에서 부결 이력을 만들지 않고 바로 한도 조회 후 승인된 사례
지금까지 최저신용자 특례보증에 대해서 알아보았는데요. 신용점수가 낮고, 연체로 인해 햇살론15 이용이 불가능한 분이라면 이용하기 좋은 상품임은 틀림없습니다. 비록 저금리 대출 상품은 아닐지라도 급하게 돈이 필요하신 분이라면 꼭 이용해보세요.