소상공인 저금리 대환 대출 지원 대상, 한도, 신청 방법 가이드를 준비했습니다. 자영업자 및 소상공인의 7% 이상 고금리 사업자 대출을 1억원(법인은 2억원)까지 5.5%(보증료 제외) 이하 저금리 대출로 대환해주는 프로그램입니다.
글의 순서
- 소상공인 및 자영업자 저금리 대환 대출
- 신청 자격 조건, 금리 및 한도
- 저금리 대환 대출 신청 방법
- 저금리 대환 대출 상환 방법
- 저금리 대환 대출 취급기관
- 저금리 대환 대출 제출 서류
- 자주 묻는 질문
저금리 대환 대출 신청
소상공인 및 자영업자 저금리 대환 대출은 “kodit 신용보증기금” 홈페이지에서 확인 가능한데요. 대환 신청 접수 은행은 다음 15개 은행으로 비대면(은행 앱) 또는 대면으로 신규 대출을 받을 은행에 신청할 수 있습니다.
- NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, KB국민은행, Sh수협은행, DGB대구은행, BNK 부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, BNK경남은행, toss bank, SC 제일은행
대출 운용 기한은 2024년 12월 말까지입니다. 하지만, 총량 한도 9.5조원이 모두 소진될 시 조기 종결될 수 있으니 서둘러서 신청하시길 바랍니다.
소상공인 및 자영업자 저금리 대환 대출
코로나19로 인해 피해받은 자영업자와 소상공인의 고금리 대출 상환 부담을 완화해주기 위해 보다 저금리로 대환해주는 프로그램입니다. 대환 받을 수 있는 대출은 2022년 5월 말까지 신청한 신청 시점 금리 7% 이상인 은행·비은행권 사업자 대출(가계 대출 제외)입니다.
정리하자면 다음 세 가지 조건을 모두 충족해야만 합니다.
1. 2022년 5월 말까지 취급한 대출
2022년 5월 말 이전에 받은 대출이 대상인데요. 2022년 6월 이후로 증액 없이 갱신된 경우도 지원 대상에 해당합니다. 만약 2022년 6월 이후 대출금을 증액하였거나 새로 받은 대출의 경우 대환 대출 프로그램 이용이 불가능합니다.
2. 금리 7% 이상의 은행 및 비은행권 대출
“대환 대출 신청 시점”에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우 대환 대상 채무에 해당하는데요. 대상 대출은 은행 및 저축은행, 여전사(카드사, 캐피탈사), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림 조합 및 새마을금고), 보험사에서 취급한 사용자 신용·담보 대출입니다.
다만, 신용정보원에 대출 정보가 등재된 금융 기관에서 취급한 대출을 지원 대상으로 한정합니다.
3. 사업자 대출(가계대출 제외)
사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설 및 운전자금 등 기업 여신이 지원 대상입니다. 다만, 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출 성격상 대환 처리가 적절하지 않은 대출은 대환 대상에서 제외됩니다.
사업자 대출로 보기 어려운 항목은 다음과 같습니다.
- 개인을 대상으로 하는 가계대출, 주택 및 승용차 구입 대출, 카드론 및 현금서비스 등
- 어음 할인 등 이자 선취 대출, 마이너스 통장 등 한도 대출
- 부동산 구입 및 임대 관련 대출 등
- 스톡론, 보험계약대출, 보증부대출
- 대부업체 대출
다만, 가계 대출 중 화물차 및 중장비 등 상용차 구입 대출(할부 포함)은 사업 목적의 대출인만큼 대환 대상 대출에 포함합니다.
신청 자격 조건, 금리 및 한도
자격 및 조건
전체 개인사업자 및 법인 소기업으로 사치·향락, 도박·사행성 등의 업종은 지원 대상에서 제외됩니다. 또한 대환 대출 신청 시점에 정상적으로 경영 활동하고 있어야만 하는데요.
휴업 및 폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등으로 정상적인 경영 활동을 하는 것으로 보기 어려운 경우 대환 프로그램에서 제외되며 “새 출발기금”으로 문의하여야 합니다.
사업자번호, 대표자 이름, 주민등록번호 또는 외국인등록번호만 입력하면 저금리 대환 대출 지원 대상인지 즉시 확인할 수 있습니다.
금리
금리는 아래 기간별 금리 상한 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정됩니다.
- (1~2년 차) 최대 5.5% > 2년간 고정금리
- (3~10년 차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0% 이내
보증료는 고정 요율(1.0%)로 별도 부담하셔야 합니다.
한도
차주당 한도는 개인 기업은 1억원, 법인기업은 2억원까지입니다. 최소 신청 금액 제한은 없습니다.
저금리 대환 대출 신청 방법
저금리 대환 대출은 취급 기관도 많고, 대환해야 하는 대출 종류도 다양하기 때문에 차주(대환 대출 신청자)의 협조가 조금 필요합니다.
대환 신청 전 준비사항
대환할 기존 대출 기관의 담당자 정보를 문의해주셔야 합니다.
- 담당자 이름: ex) 홍길동 과장
- 담당자 직통 전화번호(내선 번호 포함): ex) (전화) 000-000-0000
- 담당자 팩스 번호: ex) (팩스) 0000-000-0000
- 담당자 이메일 주소: ex) (이메일) xxxxx@메일
추가로 대환 신청 전 상환하려는 대출 정보를 알고 계셔야 합니다.
- 기존 대출기관 지점 명: ex) OO 은행 △△지점
- 대출 잔액, 상환 금액
대환 대출 신청
신규 대출 기관에 대환 프로그램을 신청하면 됩니다.
- 비대면 신청: 신규 대출 기관의 앱(app)으로 대환 프로그램 신청
- 대면 신청: 신규 대출기관의 영업점을 방문하여 대환 프로그램 신청
저금리 대환 대출 상환 방법
대출 상환 방법은 원칙적으로 만기는 10년, 상환 구조는 3년 거치 및 7년 분할 상환으로 중도상환수수료가 전액 면제되기 때문에 조기 상환 의사가 있으면 상시로 원리금 상환이 가능합니다.
추가로 보증료를 매년 분납할 수 있도록 시스템이 구축되어 있어 부담을 덜 수 있으며, 만약 보증료를 최초 대출 시점에 전액 납부할 경우 납부 금액 15% 할인 혜택까지 받을 수 있습니다.
저금리 대환 대출 취급기관
| 취급기관 | 고객센터 전화번호 |
| NH농협은행 | 1661-3000 / 1522-3000 |
| 신한은행 | 1661-4054 |
| 우리은행 | 1588-5000 / 1599-5000 |
| 하나은행 | 1588-1111 / 1599-1111 |
| IBK기업은행 | 1588-2588 / 1566-2566 |
| KB국민은행 | 1644-9999 / 1599-9999 |
| SH수협은행 | 1588-1515 / 1644-1515 |
| DGB대구은행 | 1566-5050 / 1588-5050 |
| BNK부산은행 | 1588-6200 / 1544-6200 |
| 광주은행 | 1588-3388 / 1600-4000 |
| 제주은행 | 1588-0079 |
| 전북은행 | 1588-4477 |
| BNK경남은행 | 1600-8585 / 1588-8585 |
| toss bank | 1661-7654 |
| standard chartered SC제일은행 | 1588-1599 |
저금리 대환 대출 제출 서류
아래 서류를 준비하여 대환 대출 취급 기관에 대면 또는 비대면 제출이 가능하며, 준비서류 및 제출 방법은 취급 기관에 따라 다를 수 있습니다.
| 구분 | 준비서류 | 발급처 |
| 1 | 사업자등록증명원 | 국세청 홈택스 |
| 2 | 부가가치세과세표준증명원 (면세사업자수입금액증명원) | 국세청 홈택스 |
| 3 | 표준재무제표증명(법인, 최근 2개년) | 국세청 홈택스 |
| 4 | 주민등록표등본(대표자 등) | 정부24 |
| 5 | 국세 및 지방세 납세증명서 | 정부24 |
| 6 | 법인등기사항전부증명서 | 인터넷등기소 |
| 7 | 주주명부(법인) | 자체 준비 |
| 8 | 임대차계약서 | 자체 준비 |
자주 묻는 질문
| 질문 | 답변 |
| kodit 신용보증기금 홈페이지에서 대환 대출을 신청하나요? | 아닙니다. 신규 대출을 받으실 은행에 신청하시면 됩니다. |
| 다른 대환 제도를 이용하고 있어도 신청할 수 있나요? | 네. 신청 가능합니다. 다만, 소상공인시장진흥공단에서 지원받은 “소상공인 대환대출” 금액은 본 프로그램 지원 한도에서 차감됩니다. |
| 여러 개의 기존 대출을 합산하여 신청할 수 있나요? | 네. 여러 개의 고금리 대출을 합산하여 1건의 대환 대출로도 신청 가능합니다. |
| 대환 프로그램은 한번 만 이용할 수 있나요? | 지원한도 여유액 범위 내에서 추가 이용이 가능합니다. |
