생애 최초 주택구입 대출 종류, 조건, 금리 Best 5를 준비했습니다. 이 글을 통해 주택을 지금까지 구입한 적 없는 분들이 내 생애 첫 주택 대출을 이용하여 주택을 구입할 때 어떤 대출을 이용하는 것이 좋을지 정확히 이해할 수 있게 될 것입니다.
글의 순서
내 생애 첫 주택대출 신청
생애 첫 주택을 매매한다고 하더라도 개인마다 조건이 다를 수 있는데요. 정부에서 주택 매매 취약계층으로 생각하고 있는 청년, 신혼부부, 다자녀가구 등을 위한 저금리 대출 상품들이 많이 존재하는 것을 알고 계실 것입니다.
내 생애 첫 주택 대출이란?
내 생애 첫 주택 대출은 세대주를 포함한 모든 세대원이 살면서 주택을 구입한 이력이 전혀 없어야 대출 신청이 가능한 제도인데요. 생애 첫 주택 대출 종류, 조건, 금리를 지금부터 알아보도록 하겠습니다.
내생애첫주택대출 Best 5
내집마련 디딤돌 대출
내 집 마련 디딤돌 대출은 정부 지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 구입자금 대출인데요. 소유권이전등기 전 신청해야 하지만, 소유권이전등기를 이미 한 경우 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청이 가능합니다.
대상
생애첫주택대출 대상자는 부부 소득을 합산하여 연 소득 7천만원 이하, 순자산 가액 5.06억원 이하인 무주택 세대주가 신청 가능한데요.
주거 전용면적이 85제곱미터 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억원(신혼가구 및 2자녀 이상 가구 6억원) 이하인 주택만 가능합니다. 단, 만 30세 이상 미혼 단독세대주는 주거전용면적 60제곱미터 이하 주택으로 3억원 이하인 주택만 가능합니다.
한도 및 금리
한도는 생애 최초 주택 구입자만 3억원 이내로 대출이 가능합니다. 또한 신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 4억원 이내까지 가능합니다. 다만 DTI와 LTV를 고려해야 하는데요. DTI는 60% 이내, LTV는 생애최초 주택구입자에 한해 80% 이내로 제한합니다.
금리는 부부합산 연 소득에 따라 달라지는데요. 연 소득이 낮을수록, 상환 기간 설정이 짧을수록 금리가 낮습니다. 금리는 연 2.15%부터 3.00%까지 시중금리보다 상당히 낮은 편에 속하는데요. 추가로 신혼가구, 생애 최초 주택 구입자, 장애인 가구, 다문화 가구는 연 0.2%p, 연 소득 6천만원 이하 한부모 가구는 연 0.5%p 금리 우대가 있습니다. 또한 청약저축 가입 기간이 길고 부동산 전자계약 체결(인터넷으로 직접 신청할 경우 0.1% 금리 우대), 자녀가 많을수록, 신규 분양주택 가구인 경우 추가 금리 우대가 존재합니다.
신청 방법
내집마련 디딤돌 대출은 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행에서 취급하는 대출로 인근 지점에 방문하시거나 인터넷으로 대출 신청이 가능합니다.
생애최초 보금자리론
보금자리론은 한국주택금융공사(hf)에서 지원하는 대출인데요. 다른 보금자리론은 주택 구입용도, 전세자금 반환용도 및 기존 주택담보대출 상환 용도 등으로 다양하게 이용합니다. 하지만 생애최초 보금자리론은 주택 구입용도로만 이용 할 수 있는 상품으로 담보대출 실행일 현재 담보주택에 임대차가 있는 경우에는 불가능합니다.
대상 및 한도
대상 주택은 9억원 이하의 공부상 주택이어야 하며 소득제한은 없습니다.
대출 신청일 현재 부부 모두 무주택자여야 하며 본 건이 생애최초로 주택을 취득한 자여야만 합니다. 대출 한도는 최대 LTV 80%로 4.2억원 한도 내에서 이용이 가능합니다. 여기서 주의할 점은 대상 지역이 조정지역인 경우에도 LTV 차감이 되지 않는다는 장점이 있다는 것입니다.
DTI는 60% 이내로 LTV와 마찬가지로 조정지역이더라도 10% 차감이 되지 않습니다.
금리
금리는 3.25%~4.45%로 우대 금리를 적용받는지 받지 못하는지에 따라 천차만별입니다. 다만 생애최초 주택 구매자분들은 우대 금리 적용되는 부분이 많으니 반드시 홈페이지에서 내용을 확인해보시기를 바랍니다.
대출 이용 기간은 10년에서 50년까지 10년 단위로 선택이 가능하며 다른 주택 구입 대출에 비해 장기간 대출 이용이 가능한 특성을 지니고 있습니다.
신청 방법
보금자리론 취급 은행은 우리은행, 국민은행, 농협은행, 신한은행, 기업은행으로 지점을 직접 방문하시거나 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청이 가능합니다. 앞서 설명했듯이 인터넷으로 직접 신청할 경우 연 0.1% 우대금리가 적용되기 때문에 개인적으로는 불편하더라도 인터넷으로 직접 신청하는 것을 추천해 드립니다.
특례보금자리론
특례보금자리론은 일시적으로 시행하고 있는 정책으로 집값이 9억원 이하일 때 소득과 관계없이 최대 5억원까지 대출을 받을 수 있는 정책인데요. 고정금리로 4.5% 이내로 이용 할 수 있으며 우대금리 적용이 있으니 주택 구입 예정이신 분들은 꼭 한 번 확인해보시는 것을 추천해 드립니다.
무엇보다 다른 대출과 달리 조기(중도)상환 수수료가 없다는 장점이 있습니다.
주거안정 주택구입자금대출
주거 안정 주택구입자금대출은 대출이 과도한 주택 또는 현재 거주 중인 임차 주택 구입자금을 대출해드리는 상품인데요. 세대주 및 세대원 전원이 무주택자여야 하며 부부합산 총소득이 6천만원 이하인 자만 이용이 가능합니다. 또한 대출 기간을 30년 이상 설정하고 싶은 분들은 대출 대상자의 연령이 대출신청일 현재 만 45세 이하인 자만 가능한 상품입니다.
또한 만 30세 미만 단독 세대주는 대상에서 제외되며 만 30세 미만 미혼 세대주인 경우 직계존속 중 1인 이상과 동일 세대를 구성하고 주민등록표상 부양 기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 분으로 대출을 제한합니다.
대출 대상 주택은 주거 면적 85제곱미터 이하의 주택으로 은행에서 평가한 주택 가격이 6억원 이하인 주택만 가능합니다.
금리
대출 금리는 연 2.8%를 변동금리로 적용하며, 다자녀 가구는 0.5%p, 다문화, 장애인 가구는 0.2%p 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
한도 및 기간
대출 한도는 최대 2억원 이내로 가능합니다. 대출 기간을 20년으로 설정할 경우 1년 또는 3년 이자만 납부하는 기간 후 원리금(원금) 균등분할 상환, 30년으로 설정할 경우 5년 이자만 납부하는 기간 후 원리금(원금) 균등분할 상환을 하는 방식입니다.
또한 대출 기간을 30년으로 설정할 경우 0.2%p 금리가 가산된다는 단점이 존재합니다.
신청 방법
주거 안정 주택구입자금 대출 취급 은행은 우리은행, KB국민은행, 농협은행, 신한은행, IBK기업은행으로 주택도시기금 홈페이지에서 신청이 가능합니다.
신혼희망타운전용 주택담보장기대출
신혼희망타운 전용 주택담보 장기대출은 신혼희망타운 분양 계약을 체결한 만 19세 이상 무주택 신혼부부에게 제공하는 대출 상품입니다.
LH가 공급하는 주거전용면적 60제곱미터 이하의 신혼희망타운 주택 입주자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 세대주(세대원 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 경우 이용할 수 있습니다.
금리
대출 금리는 연 1.3% 고정금리로 시중 금리에 비해 매우 낮은 것을 확인하실 수 있습니다.
한도 및 기간
대출 한도는 4억원 이내로 가능하며 주택가격×담보인정비율로 결정합니다. 대출 기간은 20년 또는 30년 중 선택해야 하는데요. 1년 거치기간 후 나머지 기간 동안 원리금균등분할상환으로 대출 상환을 해야 합니다.
신청 방법
주거 안정 주택구입자금대출 취급 은행은 우리은행, KB국민은행, 신한은행으로 주택도시기금 홈페이지에서 신청이 가능합니다.
신혼부부전용 구입자금 대출
신혼부부 전용 구입자금은 신혼집 구입비용이 고민인 신혼부부에게 제공해주는 대출 상품인데요. 부부합산 연 소득 7천만원 이하, 순자산 가액 5.06억원 이하 무주택 세대주이며 생애 최초 주택구입자여야 하며 신혼부부(혼인 기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자)여야 합니다. 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주하니 주의하셔야 합니다.
대상 주택은 주거 전용면적이 85제곱미터 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 6억원 이하인 주택만 가능합니다.
금리
대출 금리는 부부합산 연 소득과 상환기간 설정에 따라 연 1.85%~2.70%로 낮은 편에 속합니다. 연 소득이 낮을수록, 이용 기간이 짧을수록 금리는 낮아집니다. 또한 조건에 따라 추가 우대금리까지 적용받으면 경이로운 금리를 확인하실 수 있을 것입니다.
한도 및 기간
대출 한도는 LTV 80% 이내, DTI 60% 이내에 따라 최고 4억원 이내로 가능합니다. 대출 이용 기간은 10년, 15년, 20년, 30년으로 선택할 수 있습니다.
신청 방법
주거 안정 주택구입자금 대출 취급 은행은 우리은행, KB국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행으로 주택도시기금 홈페이지에서 신청이 가능합니다.
내생애첫주택대출 서류
대출 상품이 다양하여 제출 서류도 상이할 수 있지만 공통으로 필요한 서류들이 있습니다.
- 매매 및 분양계약서
- 주민등록등본
- 건물등기부등본
- 등기권리증 및 인감증명서, 인감도장
- 근로소득자 – 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원
- 사업소득자 – 사업자등록증, 소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증
- 연금소득자 – 연금수급권자확인서
- 추정소득자 – 연금산정용 가입잰역확인서, 건강장기요양보험료납부 확인서
지금까지 생애최초 주택구입자금 대출 종류에 대해서 자세히 알아보았는데요. 정부 지원정책이기 때문에 이용 가능하신 분은 꼭 이용하시는 것을 추천해 드립니다.